Investasi: Jika Anda mendapatkan surat bahwa broker AS menutup akun

Februari 19, 2021 by Tidak ada Komentar


Dalam kata-kata terkenal Yogi Berra, “Ini seperti déjà vu lagi.” Masalah yang muncul kembali setiap satu atau dua tahun kembali dan menyebabkan kebingungan dan kemarahan di antara klien perusahaan pialang AS tertentu. Baru minggu ini. Saya menerima banyak panggilan dari individu yang diberi tahu bahwa perusahaan pialang AS mereka tidak akan lagi melayani akun mereka dan bahwa mereka memiliki 90 hari untuk menemukan solusi, atau yang lainnya. Saya akan segera kembali ke “atau yang lain”.

Ini terjadi setelah pengumuman besar yang dibuat oleh Wells Fargo, bank terbesar ke-3 di AS, sebulan yang lalu. Diana Britton dari WealthManagement.com yang menulis tentang masalah ini mengutip Jim Hayes, kepala Penasihat Wells Fargo dan kelompok hubungan klien manajemen kekayaan dan investasi; “Dalam Grup hubungan klien WIM, kami juga ingin fokus pada bisnis inti kami, yaitu melayani klien yang sebagian besar tinggal di AS. Karena itu, kami telah memutuskan untuk keluar dari segmen internasional bisnis kami. Karena segmen ini memerlukan proses, pendekatan, dan pemeliharaan infrastruktur yang berbeda, kami memutuskan akan menyederhanakan bisnis. ”

Tolong jangan langsung ke kesimpulan “itu pasti antisemitisme”. Seperti yang dikatakan Hayes, jauh lebih sulit dari segi kepatuhan untuk menangani akun-akun ini dan tampaknya tidak layak secara finansial untuk menyimpannya.
Britton melanjutkan dan mengutip Barbara Herman, wakil presiden senior di Diamond Consultants, yang berkata, “Banyak perusahaan besar pindah dan membuatnya lebih sulit untuk bekerja dengan klien di luar negeri karena ada tingkat risiko yang terkait dengannya. Anda punya aturan pencucian uang, semua jenis aturan federal yang harus Anda perhatikan. Kemudian Anda juga memiliki aturan di negara lokal – negara lokal klien – untuk menangani yang seringkali dapat menyulitkan untuk bekerja dengan klien di negara lain. Itu bisa penuh dengan tantangan yang menciptakan eksposur hukum serta risiko keuangan. “

Apa yang harus dilakukan?

“Atau” yang disebutkan di atas harus ditanggapi dengan sangat serius. Kegagalan bertindak bisa sangat merugikan. Mengapa? Ada dua alasan utama.

1. Di suatu tempat di surat itu dikatakan bahwa kegagalan untuk memenuhinya memberi mereka hak untuk melikuidasi portofolio. Beberapa tahun yang lalu saya bertemu dengan seseorang yang mengira mereka tidak bersungguh-sungguh dan dia salah. Dengan dilikuidasi akunnya, dia menimbulkan tagihan pajak capital gain yang sangat besar.

2. Karena perusahaan juga memiliki hak untuk mengirim semua saham Anda ke agen transfer. Apa itu agen transfer?

Tanpa membahas seluk-beluk cara kerja bisnis ini, agen transfer digunakan oleh perusahaan publik untuk melacak individu yang memiliki saham dan obligasi mereka. Masalah dengan mengirimkan saham Anda ke agen transfer adalah bahwa melepaskan saham kembali kepada Anda adalah proyek yang sangat berat, terkadang memerlukan tanda tangan Medali, sesuatu yang tidak begitu tersedia di Israel. Ada biaya yang harus dikeluarkan juga.

Jika Anda butuh uang dengan cepat, lupakan saja. Di dunia pra-COVID butuh waktu berbulan-bulan, dan sekarang bisa memakan waktu lebih dari satu tahun untuk mentransfer saham Anda ke akun broker.

Beberapa tahun yang lalu datang sepasang suami istri yang tidak pernah membuka surat yang mereka terima dari perusahaan pialang mereka. Nah, suatu bulan mereka memutuskan untuk melihat dan mereka melihat laporan bulanan yang menunjukkan nilai hanya beberapa dolar. Mereka panik dan mengira uang mereka dicuri. Apa yang terjadi? Mereka menerima surat dengan sopan meminta mereka untuk memindahkan akun mereka ke tempat lain, dan jika mereka tidak memindahkannya pada tanggal tertentu, semua sekuritas akan ditransfer ke agen. Dan memang itulah yang terjadi. Mereka memiliki sekitar 30 saham. Tak perlu dikatakan, butuh lebih dari satu tahun, dan hampir $ 1.000 untuk mendapatkan semua saham ini dipesan di akun broker.

Larutan?

Reaksi spontan dari banyak orang adalah membawa uang itu ke Israel. Itu bisa jadi keputusan yang buruk. Pertama, karena warga AS sangat terbatas dalam cara mereka dapat berinvestasi secara lokal di Israel tanpa menimbulkan pajak tinggi karena masalah PFIC. Kedua, jika akun yang dipermasalahkan adalah akun pensiun seperti IRA, memindahkannya ke Israel hampir pasti akan dianggap sebagai distribusi dan mungkin akan ada tagihan pajak yang sangat besar.

Ada beberapa perusahaan pialang AS yang berspesialisasi dalam bekerja dengan ekspatriat AS. Ada grup Facebook Israel tertentu yang dapat mencari informasi tentang siapa perusahaan ini. Ada juga profesional lokal berlisensi baik di Israel maupun di AS, yang memiliki perjanjian dengan perusahaan pialang AS yang dapat menangani akun ini. Tanggapi surat-surat ini dengan serius tetapi jangan panik. Ada solusi bagus yang tersedia.

Informasi yang terkandung dalam artikel ini mencerminkan pendapat penulis dan belum tentu pendapat Portfolio Resources Group, Inc. atau afiliasinya.

Aaron Katsman adalah penulis Retirement GPS: How to Navigate Your Way to A Secure Financial Future with Global Investing (McGraw-Hill). www.gpsinvestor.com; [email protected]


Dipersembahkan Oleh : Pengeluaran Sidney