‘COVID memaksa kami untuk berinovasi dalam pendekatan baru untuk filantropi’


“Jumlah orang yang membutuhkan bantuan kami selama pandemi membuat kami berinovasi dalam pendekatan baru untuk penggalangan dana yang belum pernah ada sebelumnya di dunia filantropi,” kata Sagi Balasha, CEO Ogen Group. “Kami memahami bahwa dunia nirlaba tidak dapat terus bergantung pada kebajikan individu dengan kekayaan bersih tinggi untuk membuat solusi kami terukur dan berkelanjutan.” Balasha memelopori transisi dari apa yang dulunya dikenal sebagai Asosiasi Pinjaman Bebas Israel (IFLA), sebuah organisasi yang telah memberikan bantuan keuangan kepada puluhan ribu imigran yang membutuhkan dan penduduk asli Israel sejak tahun 1990, menjadi sesuatu yang lebih besar. Awalnya didirikan untuk membantu para imigran baru dari Ethiopia dan bekas Uni Soviet menyesuaikan diri dengan kehidupan baru mereka di Israel, organisasi tersebut kini telah menggandakan modalnya yang tersedia untuk dipinjamkan dan berkembang menjadi perusahaan pemberi pinjaman sosial besar-besaran yang menawarkan berbagai solusi kredit serta panduan keuangan untuk orang Israel berpenghasilan rendah dan menengah. Hingga saat ini, dana tersebut telah mengeluarkan lebih dari 65.000 pinjaman, dengan total lebih dari NIS 1,3 miliar ($ 371 juta). “IFLA sangat sukses,” kata Balasha. “Pendiri kami, Eliezer Jaffe, menerapkan ide Yahudi untuk memberikan pinjaman gratis kepada yang membutuhkan dan mengembangkannya menjadi lembaga peminjaman gratis terbesar di dunia, dengan lebih dari 200 juta NIS tersedia untuk dipinjamkan. Uang yang akan disumbangkan oleh orang-orang akan dipinjamkan kepada orang-orang yang menghadapi tantangan ekonomi, dan kemudian, setelah dilunasi, akan digunakan kembali dan dipinjamkan ke rumah tangga yang berbeda, menciptakan penggunaan kembali modal filantropi dalam jangka panjang. Tanpa memerlukan penjamin untuk pinjaman, kami dapat mencapai tingkat default hanya 0,7%, yang berarti bahwa 99,3% telah melunasi pinjaman mereka. “Tetapi ketika Balasha yang berbakat dan ambisius ditawari posisi CEO dari dana tersebut pada tahun 2016, dia menerimanya hanya setelah organisasi tersebut bergabung dengan ekspansi besar-besaran rencana yang dia usulkan. Balasha sebelumnya bertugas di divisi anggaran Kementerian Keuangan sebagai bagian dari kelompok ekonom muda tajam yang dikenal sebagai Naarei Ha’Otzar, anak laki-laki Departemen Keuangan. Setelah itu, dia membantu memimpin proyek yang mengubah Museum Diaspora Israel yang sudah ketinggalan zaman di Tel Aviv menjadi Museum Anu Orang Yahudi baru yang dibuka beberapa bulan lalu. Tantangan berikutnya harus lebih besar. DIBAWAH kepemimpinan BALASHA, IFLA berganti nama menjadi Grup Ogen, (Ogen adalah bahasa Ibrani untuk jangkar) dan mengambil struktur perusahaan baru yang membagi operasinya menjadi empat anak dalam dua vertikal. Vertikal pertama adalah sosial. pinjaman, seperti yang dilakukan IFLA. Di bawah ini, IFLA telah berganti nama menjadi Dana Pinjaman Gratis Ogen dan terus membantu individu yang mengalami kesulitan ekonomi. Di sisinya adalah Dana Pinjaman Sosial Ogen, memberikan pinjaman berbunga rendah untuk usaha kecil yang memenuhi syarat, serta organisasi nirlaba. Sementara itu, vertikal kedua menawarkan panduan keuangan untuk memastikan bahwa pinjaman yang dibuatnya tidak disalurkan. limbah. Untuk itu, Ogen mengakuisisi Keren Shemesh, jaringan nasional yang didirikan pada tahun 2005 oleh Edmond J. Safra Foundation dengan lebih dari 600 pemimpin bisnis senior Israel tersedia untuk membimbing wirausahawan bisnis kecil, khususnya dari pinggiran sosio-ekonomi Israel. Selama pandemi, organisasi tersebut juga menduplikasi model ini untuk sektor nirlaba. Sementara itu, anak perusahaan lainnya, Ogen La’Bayit, memberikan konsultasi dan pembinaan profesional untuk membantu peminjam Ogen meningkatkan manajemen keuangan mereka dan mencegah kesulitan keuangan.

“Pada dasarnya, kami berkembang ke dua arah yang berbeda,” kata Balasha. “Kami memperluas model tanpa bunga menjadi operasi peminjaman yang jauh lebih besar, dan kami mengambil langkah-langkah untuk memastikan bahwa pinjaman kami mengubah hidup dengan memberikan bimbingan dan pembinaan kepada peminjam.” Namun, SEMUA rencana MEREKA didasarkan pada jenis yang berbeda tantangan: meningkatkan sumber modal Ogen agar dapat terus mendanai pertumbuhan di masa depan. Di situlah ide bank sosial – dan instrumen keuangan kompleks yang akan menyusul – masuk. “Ide bank sosial adalah untuk meningkatkan sumber daya kami yang tersedia untuk nirlaba dan individu dengan menciptakan tempat di mana orang dapat menyimpan dana, seperti bank biasa. Kami membutuhkan waktu dua tahun untuk mendapatkan persetujuan untuk membuka operasi semacam itu, tetapi kami akhirnya membukanya pada 1 Januari 2020. Tentu saja, kami tidak tahu apa yang akan terjadi pada bulan-bulan mendatang. ” kepanikan COVID dimulai karena bisnis kecil akan menjadi korban pertama krisis, dan tidak ada yang benar-benar membantu mereka. Bank dan lembaga keuangan nirlaba harus menutup pintu untuk mereka selama kesulitan. Sebuah felafel yang menderita berdiri di Ashdod, misalnya, tidak akan dapat memberikan penjamin untuk pinjaman. Jadi kami mendekati komunitas filantropi di Israel dan di seluruh dunia dan berkata, kami membutuhkan bantuan Anda untuk menggantikan penjamin. Kami membutuhkan Anda untuk memberikan mitigasi risiko n bantalan, karena kami ingin memberikan pinjaman yang lebih berisiko. Dan reaksi komunitas filantropi sangat mengagumkan. Dalam dua minggu, kami mengumpulkan 6 juta NIS pertama kami sebagai bantalan mitigasi risiko untuk membantu lembaga nonprofit, dengan sekitar setengahnya berasal dari Jewish Agency. Setelah kami memilikinya, kami membuka pintu untuk organisasi nirlaba mana pun yang membutuhkan pinjaman, tanpa penjamin. Kami memberikan NIS 32 juta kepada sekitar 120 organisasi. “” Selanjutnya, kami memahami bahwa kami perlu menemukan solusi serupa untuk bisnis kecil, tanpa penjamin. Pada bulan April, ada segmen berita dengan seorang pemilik toko felafel menangis karena dia tidak bisa menghidupi keluarganya, dan itu membuat bisnis kecil menjadi sorotan. Saya mendapat telepon dari keluarga dermawan besar di Israel, dan dua minggu kemudian, kami menerima cek sebesar $ 20 juta. Keluarga yang sama juga memberi kami $ 10 juta lagi beberapa bulan kemudian, dan komunitas filantropi di Amerika dan Israel berdiri. “Akhirnya, kata Balasha, Ogen mampu memberikan NIS 158 juta untuk bisnis kecil, meningkatkan pinjamannya sekitar 230% pada tahun 2020. “Kami berada di garis depan COVID, dan akhirnya membantu 3.500 keluarga, bisnis, dan nirlaba selama tahun 2020. Dan kami menggandakan lebih dari dua kali lipat jumlah uang yang harus kami pinjamkan, dari NIS 200 juta sebelum krisis menjadi lebih dari NIS 400m., dalam perjalanan ke NIS 500m. “Balasha memberikan satu contoh bisnis kecil tertentu yang dibantu Ogen, sebuah restoran klasik di Yerusalem.” Restoran dibuka pada tahun 1994, dan suaminya meninggal beberapa tahun yang lalu. Dia bekerja sangat keras untuk menarik bisnis dari utangnya, dan pada 2016, menerima dokumen dari Hotzaa Lopoal bahwa dia bebas dari utang. Ketika COVID mulai, dia pergi ke banknya untuk mendapatkan pinjaman dan ditolak, karena dia memiliki catatan hutang beberapa tahun sebelumnya. Itu gila. Bank tidak mau melayani bisnis seperti ini. Dalam situasi ini, beberapa orang pergi ke pasar abu-abu dan mendapatkan pinjaman sebesar 20%. Untungnya, dia mendengar tentang Ogen, dan kami memberinya pinjaman yang wajar sebesar 3%. “” Kami memiliki banyak cerita seperti ini, “kata Balasha.” Salah satu tantangan utama kami sekarang adalah menyebarkan berita sehingga lebih banyak orang tahu tentang kami . “Hampir semua uang ini berasal dari sumbangan tradisional, termasuk simpanan dari Google dan donor kaya. Tapi kemudian, kami punya ide.” Bagaimana jika kita bisa mengambil 50 juta NIS dari hutang dan menggabungkannya sebagai aset sekuritas yang bisa dijual kepada bank dan rumah investasi? “Tim keuangan Ogen menciptakan struktur keuangan canggih yang memanfaatkan jaminan filantropi atas pinjaman untuk menawarkan aset yang dapat memberikan tingkat bunga yang kompetitif.” Kami mendapatkan banyak antusiasme dari pasar modal, dengan bunga dari bank komersial dan dana pensiun. Kami akan tahu dalam beberapa bulan apakah kami akan dapat mengumpulkan 50 juta NIS. “” Ini adalah struktur hibrida antara filantropi dan investasi yang menguntungkan para donor, yang dapat memanfaatkan uang filantropi mereka, serta investor, yang dapat menghasilkan uang dan membuat dampak, tanpa keduanya berselisih satu sama lain, “kata Balasha.” Tidak ada yang pernah melakukan hal seperti ini sebelumnya. “Sementara Ogen mengejar model sekuritisasi ini, masa depan konsep bank sosial lainnya , dengan deposan dan rekening giro, agak tidak jelas, kata Balasha. “Kami adalah lembaga keuangan sosial, tetapi lisensi perbankan penuh akan disertai dengan banyak peraturan, sementara lisensi kami saat ini memberi kami lebih banyak fleksibilitas. Model sekuritisasi memiliki potensi besar di masa depan. Kita harus melihat jalan mana yang memberi kita fleksibilitas yang lebih besar untuk tumbuh. “Ogen terus bergerak maju mendorong amplop dalam mengembangkan alat yang akan memungkinkannya meningkatkan lebih banyak modal untuk pinjaman filantropis.” Tujuan Ogen bukanlah untuk mencoba menghasilkan keuntungan, “Balasha berkata.” Kami ingin terus berkembang sehingga kami dapat memberikan lebih banyak kebaikan sosial. ”


Dipersembahkan Oleh : Result HK